Как сейчас вывести средства из Interactive Brokers?

Одно из основных правил инвестиций – понимать, как в случае необходимости получить свои средства обратно. В текущей ситуации санкций и сопутствующих ограничений это становится особенно актуальным, если у инвестора, проживающего в России, есть зарубежные счета, в т.ч. счет в Interactive Brokers.

И хотя процедура вывода из IB в последнее время постепенно усложняется, при этом уменьшается количество банков в РФ, которые готовы принять переводы от IB, тем не менее пока еще существуют работающие варианты для вывода денег из Interactive Brokers.

Усложнение процедуры вывода средств из Interactive Brokers

В конце августа 2023 года клиентам IB, проживающим в России, пришло письмо от брокера о том, что вывести средства теперь можно только на те банковские счета, с которых ранее пополнялся счет в Interactive Brokers.

Формально такое правило действовало и раньше. Однако на практике подобных проверок со стороны IB в большинстве случаев не было. Если же вопросы и появлялись, то достаточно было отправить в поддержку брокера справку об открытии банковского счета или выписку, подтверждающую, что банковский счет, на который планируется вывод средств, принадлежит владельцу счета в IB.

И хотя письмо от Interactive Brokers вызвало определенные переживания у части инвесторов, в итоге все оказалось не так страшно (во всяком случае, пока).

Действительно, теперь при попытке сохранить новые банковские реквизиты для вывода средств в личном кабинете IB автоматически проходит обязательная проверка на предмет того, было ли ранее пополнение с того банковского счета, на который запрашивается вывод.

Если в системе IB нет информации о пополнении с этого банковского счета, то в форме, которая появится в личном кабинете после проверки, можно ответить «Да, пополнение было». И далее или прислать платежное поручение, подтверждающее, что с этого счета ранее делался перевод в адрес IB, или, если пополнения все же не было, можно прислать банковскую выписку или иной документ, подтверждающий, что данный банковский счет принадлежит тому же человеку, что и счет в Interactive Brokers.

После этого от IB в большинстве случаев придет сообщение с просьбой связаться с поддержкой по телефону. Далее необходимо будет позвонить (бесплатный номер русскоязычной поддержки 8 800 100 8554, доступна в рабочие дни примерно с 09.00 до 18.00 мск), ответить на некоторые вопросы – это могут быть как секретные вопросы, так и общая информация по счету (на какой банк выводятся деньги, какая сумма счета, какие бумаги есть на счете и т.п.). После этого заявка на сохранение нового банковского счета для вывода средств будет подтверждена, и можно будет уже непосредственно оформлять вывод на указанные банковские реквизиты.

Таким образом, с одной стороны, по-прежнему можно осуществлять вывод средств на банковский счет, с которого ранее не было пополнения счета в IB. С другой стороны, процедура вывода на новые банковские реквизиты теперь увеличилась по времени и немного усложнилась.

Банки, на которые можно вывести средства из Interactive Brokers

Из-за санкций все меньше российских банков принимает переводы из дальнего зарубежья. Те же банки, которые это делают, могут регулярно менять свои комиссии в сторону их увеличения. В связи с этим, выбор банков для перевода средств может быть серьезно ограничен.

На данный момент (октябрь 2023 г.) наиболее удобны следующие варианты:

1) вывод евро в Райффайзенбанк – пока Райффайзенбанк по-прежнему работает в России и является связующим звеном между российской и западной банковской системой. И если для переводов в долларах существуют проблемы (комиссия 50% за входящие платежи в долларах — минимум $1000, максимум $10.000, исходящие платежи в долларах возможны только для вип-клиентов со старыми счетами), то евро из Райффайзенбанка и в Райффайзенбанк ходят без особых проблем (комиссия за входящие платежи в валюте, отличной от долларов – 500 руб.).

Соответственно, вывод евро из Interactive Brokers на счет в Райффайзенбанк – это наиболее быстрый и наименее затратный вариант на данный момент.

Единственное, если на счете в IB нет евро, то до вывода средств придется сделать конвертацию валюты в торговой платформе или в личном кабинете IB. Несмотря на то, что страны ЕС вводили санкции к гражданам РФ, в результате которых через IB нельзя купить или продать ценные бумаги в евро, валюту евро покупать, продавать или хранить на счете в IB пока что можно.

2) вывод китайских юаней из Interactive Brokers

Данный вариант будет более длительным по времени, прежде всего, из-за того, что предварительно в личном кабинете Interactive Brokers в настройках нужно будет поменять базовую валюту счета в IB на юани. После этого необходимо будет подождать минимум 5 дней, чтобы данные изменения полноценно вступили в силу, и стал доступен вывод средств в новой базовой валюте счета – в юанях.

Далее в личном кабинете IB можно попытаться сохранить банковские реквизиты в юанях для вывода средств. В этой валюте средства принимает БКС, Райффайзенбанк, можно также попробовать вывести в банк Финам и, возможно, в какие-то другие банки, на которых ранее со стороны ЕС и США не накладывались санкции, и которые принимают входящие платежи в юанях из-за рубежа.

При этом сам вывод в юанях из IB в Россию может идти от нескольких дней до недели и больше.

3) прочие банки в России

В интернете встречается информация об успешных выводах и в некоторые другие банки (Кредит Европа банк, Мокоммерцбанк и др.). Однако подобные переводы, как я могу судить, пока массово не используются (в отличие от первых двух вариантов, описанных выше).

Более-менее актуальную информацию о текущих вариантах пополнения счета в IB из России и вывода средств из IB в Россию можно отслеживать в профильных чатах:

— возможные варианты ввода и вывода средств (регулярно происходят изменения, на практике некоторые варианты могут уже не работать – см свежие сообщения в чате):

https://t.me/crossbordertransfers/61370

— полезные инструкции по вводу и выводу средств (регулярно происходят изменения, на практике некоторые варианты могут уже не работать – см свежие сообщения в чате):

https://t.me/ibkr_rus/70780

— комиссии российских банков за входящие и исходящие платежи в валюте удобно отслеживать здесь:

https://t.me/MarketOverview/8788 — комиссии за входящие платежи в валюте

https://t.me/MarketOverview/8784 — комиссии за исходящие платежи в валюте

 

4) вывод средств из IB в зарубежные банки

Потенциально можно попытаться вывести средства из IB не только в российские банки, но и на счет в банк за пределами РФ. Однако и здесь могут быть сопутствующие проблемы.

Если гражданин РФ, проживающий в России, попытается сделать вывод средств из Interactive Brokers на новый банковский счет за пределами РФ, с которого ранее счет в IB не пополнялся, то с высокой вероятностью IB может не утвердить такие банковские реквизиты для вывода даже после предоставления подтверждения о том, что этот банковский счет принадлежит тому же человеку. В личном кабинете IB может появиться сообщение о том, что резидент РФ, проживающий в России, имеет возможность делать вывод только на банковский счет в России.

После этого, если инвестор все равно захочет попытаться сделать вывод на данный зарубежный счет, придется общаться с поддержкой IB, пытаясь, например, доказать связь инвестора с этой страной (к примеру, если у него есть недвижимость в этой стране). Правда, это чревато последующими вопросами от IB о месте жительства, смене резидентства и т.п.

Другой возможный вариант – предварительно попытаться сделать пополнение счета в IB с этого зарубежного банковского счета. Если пополнение пройдет, затем без дополнительных проверок может пройти и вывод средств из IB на этот же зарубежный счет. Хотя есть примеры, когда несколько выводов из IB на банковский счет за пределами РФ проходят успешно, а потом при очередной попытке вывода от IB приходит просьба подтвердить связь с той страной, куда выводятся средства резидентом РФ.  

Кроме того, схожая ситуация также может быть и при пополнении с банковского счета из страны, которая отличается от страны проживания инвестора. IB может приостановить зачисление средств и прислать дополнительные вопросы о связи инвестора со страной, из которой делается пополнение. Такие примеры встречались при пополнении счетов в IB из казахстанских банков гражданами РФ, проживающими в России. Правда, эти вопросы могут приходить избирательно, т.к. успешные примеры подобных пополнений счета в IB с зарубежных счетов все же есть. Поэтому такой вариант потенциально все равно можно пробовать.

Также, если представить, что Interactive Brokers все же будет полностью прекращать работу с гражданами РФ, проживающими в России, и попросит вывести со счета в IB все средства, то в такой ситуации, вполне возможно, не будет ограничения по выводу средств на банковский счет только в Россию.

Поэтому, если есть возможность открыть банковский счет за пределами РФ с разумными сопутствующими расходами, это можно сделать для подстраховки, в том числе на случай, если IB будет принудительно закрывать всем счета.

5) вывод активов из IB к другому брокеру

Наконец, еще один возможный вариант – это перевести из Interactive Brokers не денежные средства, а активы. Однако для этого необходимо иметь счет у другого брокера за пределами РФ, помимо IB.

В текущей ситуации, проживая в России, открыть брокерский счет за рубежом не очень просто. Тем не менее потенциально это можно или попробовать сделать самостоятельно в странах СНГ (прежде всего, в Казахстане), или через российских брокеров в некоторых «дружественных» юрисдикциях, если инвестор — премиальный клиент с соответствующей суммой средств для инвестиций. Правда, у такого зарубежного брокера заранее нужно уточнять тарифы на прием активов от другого брокера и их последующую продажу.

К примеру, у казахстанского Фридом Финанс, помимо комиссии $100 за эмитента при зачислении активов, есть еще и комиссия в 5% от суммы продажи ценных бумаг, которые ранее были переведены от другого брокера. Правда, этой комиссии в 5% можно избежать, если до вывода каких-либо  средств из Фридома общая сумма сделок на брокерском счете в пять раз превысит сумму от продажи бумаг, переведенных от другого брокера.

Кроме того, важно учитывать, что в случае принудительного закрытия счета в Interactive Brokers по счету могут быть ограничены операции по открытию новых позиций. Соответственно, если на счете будут денежные средства, на них, возможно, уже не получится купить какие-либо ценные бумаги. При этом при международном переводе активов между IB и брокером за пределами США, как правило, перевести можно только ценные бумаги, денежные средства перевести не получится (это возможно только при переводе типа ACAT между американскими брокерами). Соответственно, денежные средства могут «зависнуть» на счете в IB, и их все равно придется пытаться вывести банковским переводом, а не переводом активов.

Чтобы избежать такой ситуации, на счете в Interactive Brokers можно не держать деньги, а сразу покупать на них активы – допустим, краткосрочные облигации или фонды денежного рынка. Однако тут же сопутствующим вопросом будет идти то, что на сделки с ценными бумагами с резидентами из недружественных стран сейчас, вроде как, формально запрещены. Во всяком случае, нового разъяснения ЦБ по этому вопросу по-прежнему не появилось.

Дополнительные риски в случае закрытии счета в IB

Также еще одной проблемой может быть то, что при принудительном закрытии счета в IB возможен запрет не только на открытие новых позиций в ценных бумагах, но и на обмен валюты. В результате, если в этот момент на счете в Interactive Brokers будут, например, доллары США, потенциально может возникнуть ситуация, что их уже нельзя будет обменять на евро и вывести в тот же Райффайзенбанк в Россию. И здесь придется или куда-то выводить доллары (вполне возможно, на банк за пределами РФ), или же обращаться в поддержку IB с просьбой, чтобы они или дали доступ к обмену валюты, или самостоятельно сконвертировали доллары США в нужную валюту. Удовлетворят ли такую просьбу – вопрос открытый.

Еще один риск – в случае принудительного закрытия счета в IB со стороны Interactive Brokers в теории возможен запрет на добавление в систему новых банковских реквизитов для вывода средств. В такой ситуации вывести средства можно будет только на те реквизиты, которые ранее уже были добавлены в систему. В связи с этим для подстраховки можно периодически обновлять в личном кабинете IB реквизиты банковских счетов, на которые при необходимости можно будет вывести средства из Interactive Brokers в соответствующей валюте. Возможно, при массовом закрытии счетов гражданам РФ, проживающим в России, со стороны Interactive Brokers все же будут вводиться менее строгие ограничения на добавление новых реквизитов и вывод средств. Однако полностью на это рассчитывать, пожалуй, не стоит.

 

В результате до вывода средств необходимо учитывать следующие моменты

1. Быстро отправить средства из Interactive Brokers по новым банковским реквизитам, с которых ранее не пополнялся счет в IB, может не получиться – процесс проверки, звонка в поддержку и утверждения реквизитов со стороны IB может занять от нескольких дней до недели и больше.

2. Наиболее простые и доступные сейчас (на октябрь 2023 г.) варианты вывода средств из IB в Россию – это евро в Райффайзенбанк и юани в различные российские банки, которые не находятся под санкциями и принимают переводы в юанях.

3. Если есть возможность и желание, можно попробовать сделать пополнение счета в IB с банковского счета, на который затем планируется вывод. В будущем это может упростить и ускорить вывод средств из Interactive Brokers.

4. Если инвестор, проживающий в России, планирует вывести деньги на свой банковский счет за пределами РФ, с которого ранее не было пополнений счета в IB, то такой вывод может не пройти. Однако можно попробовать предварительно сделать пополнение счета в Interactive Brokers с этого зарубежного банковского счета. Это может позволить затем вывести на него из IB денежные средства.

5. Наличие банковского счета за рубежом может иметь определенный смысл, если IB все же начнет закрывать счета всем клиентам, проживающим в России. Возможно, что при массовом закрытии счетов из IB можно будет без дополнительных проверок сделать вывод средств на любой банковский счет на имя инвестора, в т.ч. и за пределами России.

6. Если у инвестора есть другой брокерский счет за пределами РФ, помимо IB, вариант с переводом активов из IB на этот брокерский счет также можно иметь в виду.

Однако, если другой брокерский счет не в США, то между брокерами, как правило, получится перевести только ценные бумаги или иные активы, но не денежные средства.

7. При принудительном закрытии счета в IB со стороны Interactive Brokers может быть введен запрет на конвертацию валюты внутри счета и на добавление новых банковских реквизитов для вывода средств. Для подстраховки можно периодически добавлять в личный кабинет IB актуальные реквизиты для вывода средств в необходимых валютах.

8. Все, что описано выше, в первую очередь, касается граждан РФ, проживающих в России. Если сменить место жительства, а при желании – также получить ВНЖ или гражданство другой страны, и уведомить об этом Interactive Brokers, то описанные риски с высокой вероятностью станут гораздо менее актуальными. Правда, при этом уже, наоборот, возникнут проблемы с пополнением и выводом средств из Interactive Brokers через российские банки.

Итого

Вывести средства из Interactive Brokers в Россию по-прежнему можно. При желании на всякий случай также можно подумать и про альтернативные варианты вывода средств или активов из IB за пределы РФ (банковский или брокерский счет, например, в странах СНГ).

При этом владельцу брокерского счета в IB-гражданину РФ, который живет в России, постоянно стоит задумываться о сопутствующих рисках и «проверять» себя вопросом — по-прежнему ли он готов иметь активы на счете за пределами РФ.

*  *  *

— Подписывайтесь на мой Telegram-канал