Можно ли пополнить счет в Interactive Brokers в текущих условиях?

После предыдущей статьи о том, какие ограничения на данный момент действуют по счетам в Interactive Brokers (https://sergeynaumov.com/ib-ban-on-transactions/ ) вышло несколько дополнительных пояснений со стороны Центрального Банка, связанных с пополнением зарубежных счетов.

1) В конце марта появилось Предписание Центрального банка для банков № 03-12-4/2559 от 31.03.2022, в пункте 2.3 которого сказано:

«Ограничить осуществление в течение календарного месяца переводов денежных средств физических лиц-резидентов за пределы территории РФ на свои счета (вклады), открытые в расположенных, за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также в пользу иных физических лиц (резидентов или нерезидентов), в т.ч. являющихся супругами или близкими родственниками:

— со своих счетов, открытых в кредитной организации, — суммой в размере 10 000 долларов США, либо эквивалент в иной иностранной валюте.

Другими словами, российским банкам разрешили в течение календарного месяца проводить платежи, связанные с пополнением зарубежных счетов физических лиц, на сумму до $10 000 или на эквивалентную сумму в другой иностранной валюте.

Также в разделе «Вопросы и ответы» на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/faq/w_fin_sector/ появился ответ на вопрос № 42:

42. Какую сумму в валюте можно перевести за рубеж? 

Обновлено: 01.04.2022

В течение месяца человек может перевести из России на свой счет или другому физическому лицу за рубеж не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, можно перевести в течение месяца не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.

Эта же информация была продублирована в телеграм-канале Банка России:

https://t.me/centralbank_russia/165

Таким образом, с 01 апреля через российский банк на свой зарубежный счет формально можно перевести сумму до $10 000 в месяц. Однако в реальности по-прежнему очень небольшое количество банков действительно позволяют делать подобные переводы. Поэтому в теории такие переводы возможны, а на практике те, кто хочет в нынешних условиях пополнять зарубежные счета, по-прежнему в основном пользуются Райффайзенбанком, который делает переводы как рублях, так и в долларах. Также я встречал информацию, что переводы в долларах за рубеж можно осуществлять через Банк Финам.

UPD

При этом, как справедливо заметили в комментариях, Предписание, разрешающее делать переводы в валюте, выпущено для банков. Однако  Указ № 79, в котором для резидентов РФ запрещается зачисление валюты на их зарубежные счета, остался без изменений.

Да, если читать дословно, то формально получается, что банкам разрешили делать переводы, т.е. «выпускать» деньги из России, но, поскольку изменений в указ № 79 не внесено, то дальше зачислять их на свой зарубежный счет резиденту РФ, вроде как, нельзя.

Однако здесь приходится достраивать следующую логическую цепочку. И Разъяснения к указам, и Предписание, которое разрешает банкам осуществлять переводы резидентов РФ за рубеж на сумму до $10 000, выпускаются одним и тем же органом — Центральным Банком РФ.

В своих официальных источниках — на сайте ЦБ и в телеграм-канале — при объявлении этих нововведений со стороны ЦБ дается однозначный комментарий о том, что именно физическим лицам-резидентам РФ разрешено делать такие переводы (т.е. не просто, что банки могу делать такие переводы, как это указано в Предписании, а именно что физическому лицу разрешается осуществлять подобный перевод средств).

Конечно, подобные разъяснения на сайте ЦБ нельзя считать считать официальным документом. Вместе с тем, на мой взгляд, после того, как ЦБ на всю страну «громогласно» объявил о том, что переводы в валюте на сумму до $10 000 в месяц разрешены, вероятность того, что в будущем налоговая начнет массово штрафовать всех тех, кто делал подобные переводы, не очень велика, скорее, даже минимальна.

Поэтому на бумаге все эти разрешения, действительно, добуквенно не прописаны. Однако, исходя из общей массы всех выпускаемых документов и последующих комментариев ЦБ, на мой взгляд, можно сделать заключение о том, что переводы в валюте из России на сумму до $ 10 000 долларов в месяц и последующее зачисление этих средств на зарубежные счета разрешены.

2) 16 апреля 2022 года было опубликовано Официальное разъяснение банка России № 4-ОР от 16.04.2022

Это Разъяснение, среди прочего, связано с возможностью перевода за рубеж рублей, а также с последующей конвертацией этих рублей в валюту.

В пункте 1.1. Разъяснения сказано, что ограничения, введенные подпунктом б пункта 3 Указа № 79, в рамках которого для резидентов РФ изначально был введен запрет на зачисление валюты на зарубежные счета, не распространяет свое действие на случаи зачисления рублей, в т.ч. на случаи последующей конвертации рублей, поступивших на указанные счета, в иностранную валюту, и зачисление этой валюты после ее конвертации на зарубежные счета.

Также в разделе «Вопросы и ответы» на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/faq/w_fin_sector/ появился ответ на вопрос № 16:

16. Могу ли я перечислить средства в рублях на свой счет в зарубежном банке? Можно ли будет потом конвертировать эти средства в иностранную валюту?

Обновлено: 16.04.2022

Ограничений на зачисление средств в рублях на счета, открытые в зарубежных банках, нет. Резидент также имеет право впоследствии конвертировать эти рублевые средства в иностранную валюту и зачислить на свой счет в зарубежном банке или перевести на счет другого человека в иностранном банке.

 Эта же информация была продублирована в телеграм-канале Банка России:

https://t.me/centralbank_russia/194

Правда, если начинать «копаться в деталях», немного смущает, что речь идет только про банковские счета, без упоминания счетов в иных организациях финансового рынка (т.е., например, брокерских счетов).

Если посмотреть текст Разъяснения № 4-ОР от 16.04.2022 дословно, то там сказано, что под термином «иностранные банки» понимаются как банки, так и иные организации финансового рынка, и далее по тексту Разъяснения термин «иностранные банки» подразумевает все финансовые организации:

1.1. Подпункт «б» пункта 3 Указа № 79 запрещает с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка (далее – иностранные банки).

Однако в следующем абзаце, где говорится о том, что на перевод рублей никаких запретов нет, и также нет запрета на конвертацию рублей в валюту, речь идет только о банковских счетах в иностранных банках (=всех финансовых организациях):

 Данный запрет не распространяется на случаи зачисления резидентами денежных средств в рублях на свои банковские счета (вклады)  в рублях, открытые в иностранных банках, в том числе на случаи последующей конвертации рублей, поступивших на указанные счета, в иностранную валюту и ее зачисления на банковские счета (вклады) резидентов в иностранной валюте, открытые в иностранных банках, либо последующего перевода по поручению резидентов полученной в результате такой конвертации иностранной валюты на банковские счета (вклады) иных лиц в иностранной валюте, открытые в иностранных банках.

Отдельного упоминания о том, что под банковскими счетами подразумеваются как банковские, так и брокерские счета, в этом Разъяснении нет.

Поэтому при большом желании это Разъяснение можно трактовать и как то, что для зарубежных банковских счетов разрешение на перевод рублей и их конвертацию в валюту есть, а вот к зарубежным брокерским счетам это не относится.

Тем не менее, это все же в определенной степени будет буквоедством.

Учитывая все указы, последующие их послабления и разъяснения, можно сделать вывод, что ограничений на перевод рублей за рубеж нет. При этом с высокой вероятностью можно говорить и о том, что последующая конвертации рублей в валюту на том же счете в Interactive Brokers не будет считаться запрещенной валютной операцией. Грубо говоря, «по духу» закона это разрешено, хотя с оформлением этого разрешения в виде «буквы закона» остались некоторые формальные вопросы.

В свою очередь, для зарубежных банковских счетов конвертация рублей в валюту однозначно разрешена.

Кроме того, стоит отметить, что в текущих условиях пополнение счета в Interactive Brokers сразу в валюте, а не в рублях, скорее всего, будет более выгодным.

Дело в том, что курс обмена рублей на доллары и иную валюту на Московской бирже и тот курс, по которому предлагается обменивать рубли на иностранную валюту в Interactive Brokers, отличается. По разным прикидкам курс обмена в IB может быть на 3% — 7% выше, чем курс на Московской бирже. После того, как в апреле 2022 года в России отменили комиссию за покупку валюты в размере 12%, то покупать валюту в России и переводить ее за рубеж снова становится выгоднее, чем переводить рубли и конвертировать их на счете в IB, даже с учетом комиссии за перевод валюты из российского банка (которая будет в районе 1%, минимум $25 -$30).

Правда, при переводе валюты возникнет ограничение на размер перевода – до $10 000 в месяц. Если же инвестор по каким-то своим причинам хочет переводить за рубеж более значительные суммы, тогда это можно делать в рублях, т.к. на переводы рублей никаких ограничений по суммам нет. Однако это, скорее всего, будет менее выгодно в плане дальнейшей конвертации рублей в иную валюту.

*  *  *

Подписывайтесь на мой Telegram-канал «Про ETF и пассивные инвестиции»

Комментарии 5

  • Вопрос по первой части статьи.
    ЦБ выпустил предписание для банков, что граждане могут переводить валюту.
    При этом запрет на зачисление валюты на счета в иностранных банках был введён указом президента номер 79.
    Предписание ЦБ для банков каким-то волшебным способом отменяет указ президента? Или (формально-юридически) с этой стороны отправить теперь можно, а с той стороны принять нельзя (то есть фактически переводы запрещены)?

  • Спасибо за вопрос. Да, если читать дословно, то формально получается, что банкам разрешили делать переводы, т.е. «выпускать» деньги из России, но, поскольку изменений в указ № 79 не внесено, то дальше зачислять их на свой зарубежный счет резиденту РФ, вроде как, нельзя.

    Однако здесь приходится достраивать следующую логическую цепочку. И Разъяснения к указам, и Предписание, которое разрешает банкам осуществлять переводы резидентов РФ за рубеж на сумму до $10 000, выпускаются одним и тем же органом — Центральным Банком РФ.

    В своих официальных источниках — на сайте ЦБ и в телеграм-канале — при объявлении этих нововведений со стороны ЦБ дается однозначный комментарий о том, что именно физическим лицам-резидентам РФ разрешено делать такие переводы (т.е. не просто, что банки могу делать такие переводы, как это указано в Предписании, а именно что физическому лицу разрешается осуществлять подобный перевод средств).

    Конечно, подобные разъяснения на сайте ЦБ нельзя считать считать официальным документом. Вместе с тем, на мой взгляд, после того, как ЦБ на всю страну «громогласно» объявил о том, что переводы в валюте на сумму до $10 000 в месяц разрешены, вероятность того, что в будущем налоговая начнет массово штрафовать всех тех, кто делал подобные переводы, не очень велика, скорее, даже минимальна.

    Поэтому на бумаге все эти разрешения, действительно, добуквенно не прописаны. Однако, исходя из общей массы всех выпускаемых документов и последующих комментариев ЦБ, на мой взгляд, можно сделать заключение о том, что переводы в валюте из России и последующее зачисление этих средств на зарубежные счета разрешены.

  • Не могу понять из всех этих новых законов, что делать с простым случаем, когда деньги посылаются за рубеж от одного валютного резидента другому. К примеру отец пересылает за рубеж сыну деньги. С одной стороны можно посылать до 10к в месяц. С другой сын, получивший эти деньги фактически произвел зачисление валюты на свой счет. Или это пассивное зачисление не работает?

  • Извините, что не совсем по данной теме, но по теме IB. В этом году в приложении налоговой декларации появилась графа «Код страны зачисления выплаты». Не могу понять, что нужно указывать для IB UK. В договоре, например, со стороны брокера стоит юридический адрес в Швейцарии. Соответственно, вариантов 3: США, Великобритания, Швейцария…

  • Большое вам спасибо, что систематизировали информацию. Прочел обе статьи? в тя более раннюю.

    Вопрос про переводы в валюте в IB остался неотвеченным, но это уже к нашим законотворцам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.